Selon le dernier baromètre ARC-IFOP, les entreprises françaises ont enregistré un retard de paiement moyen de 17,3 jours en 2024. Un an plus tôt, il était de 14,8 jours. Les PME sont particulièrement inquiètes, car l’allongement des délais de paiement fragilise durablement leur trésorerie.

Bien que la mise en place de la facturation électronique obligatoire devrait permettre aux entreprises de recouvrer plus rapidement leurs créances, d’autres solutions montrent d’ores et déjà des effets positifs. 

C’est notamment le cas de l’intelligence artificielle : mais comment l’IA peut-elle améliorer le recouvrement des créances ? Cabinet Phenix vous explique comment le développement de cette technologie est bénéfique pour optimiser le processus de recouvrement. 

Comment l’intelligence artificielle favorise le recouvrement optimal des créances ?

L’analyse prédictive pour anticiper les comportements de paiement

L’intelligence artificielle permet à l’analyse prédictive de passer au niveau supérieur. 

En effet, l’IA se basant sur un modèle d’apprentissage automatique, elle peut analyser un grand volume de données en un temps record : 

• Historique de paiement des clients ;
• Comportements similaires de paiement dans d’autres entreprises ;
• Informations économiques sur le secteur d’activité ;
• Données financières diverses.

Pour les entreprises rencontrant des difficultés avec le recouvrement de leurs créances, l’analyse prédictive est impérative, car elle permet de détecter les anomalies et les incohérences qui peuvent causer des retards de paiement. 

Grâce à l’intelligence artificielle, les entreprises sont donc en mesure d’estimer la probabilité qu’une facture soit payée à échéance ou en retard. Dans le dernier cas, une date de paiement peut même être anticipée.

L’avantage est double pour les entreprises : 

• Elles peuvent ajuster leurs conditions de paiement et mettre en place des actions ciblées pour les relances ;
• Elles peuvent mieux anticiper les flux de trésorerie de façon à limiter le risque financier. 

La priorisation et la personnalisation des relances

L’intelligence artificielle favorise également le recouvrement des créances, car elle permet d’optimiser la procédure des relances. Elle classe les créances en fonction du risque de retard de paiement, ce qui permet d’ajuster le plan de relance pour chaque client. 

Par exemple, un client considéré à faible risque pourra recevoir un simple email de relance, alors qu’un client considéré à haut risque nécessitera des mesures plus radicales avec des messages plus fermes ou encore l’anticipation d’une procédure de mise en demeure. 

Pour résumer, l’intelligence artificielle est en mesure de définir le plan d’action le plus efficace pour recouvrer chaque créance dans les meilleurs délais. Le ton du message, le canal de communication et le moment de l’envoi peuvent ainsi être personnalisés pour atteindre les objectifs de recouvrement plus rapidement. 

L’IA peut-elle remplacer l’humain pour la gestion du recouvrement ?

L’utilisation de l’intelligence artificielle permet de rendre le recouvrement des créances à la fois plus efficace et plus rapide. Toutefois, les entreprises doivent garder à l’esprit que l’outil ne remplace pas l’humain : l’IA aide uniquement à prendre les bonnes décisions et à adopter une démarche encore plus proactive. 

Le développement de l’intelligence artificielle est une chance pour le recouvrement, mais l’intervention d’un expert comme Cabinet Phenix reste essentiel pour :

• Favoriser une relation commerciale de confiance avec ses clients. 

L’IA sans contrôle humain amène un risque élevé de déshumanisation qui peut impacter négativement la relation client.

• Contrôler la fiabilité des informations. 

Sans vérification, l’IA risque de se baser sur des données erronées pour définir son plan d’action.

• Garantir la conformité de l’entreprise par rapport à la confidentialité des données.

Les données financières et comptables sont sensibles, ce qui implique un contrôle humain pour assurer la confidentialité des informations.

Chez Cabinet Phenix, nous intégrons l’intelligence artificielle dans nos procédures de recouvrement de créances pour vous garantir la meilleure qualité de service. 

N’hésitez pas à contacter votre conseiller afin d’en savoir plus sur notre utilisation de l’IA et sur les bénéfices concrets que vous pourrez en retirer dans votre entreprise.